Невзирая на рост пенсий, они пока не поспевают за увеличением зарплат. Согласно прогнозам Счётной палаты, к 2026 году средняя пенсия составит менее 30% от средней заработной платы. Поэтому важно заранее задуматься о своём финансовом благополучии. Внимание многих падает на негосударственные пенсионные фонды (НПФ), создаваемые с целью помочь людям увеличить свой доход в преклонном возрасте.
Что такое НПФ?
Негосударственные пенсионные фонды предоставляют возможность самостоятельно или совместно с работодателем формировать личную негосударственную пенсию. Кроме того, они могут управлять пенсионными накоплениями по системе обязательного пенсионного страхования (накопительной частью пенсии).
Для понимания сути пенсионных накоплений поясним: это средства, сформированные в системе обязательного пенсионного страхования из части (6%) страховых взносов, уплачиваемых работодателями в Пенсионный фонд России. В период с 2002 по 2004 годы такие отчисления делались за мужчин 1953-1966 годов рождения и женщин 1957-1966 годов рождения, а с 2002 по 2013 годы — за работников 1967 года рождения и младше. В настоящее время эти деньги находятся в Социальном фонде России или в НПФ и увеличиваются за счёт инвестиционного дохода.
С начала 2024 года, НПФ начали предлагать программы долгосрочных сбережений, которые позволяют копить на различные цели – оплату образования, открытие бизнеса или получение пенсии – с доплатой из государственного бюджета.
Как работают НПФ?
Чтобы начать работу с НПФ, человек должен открыть индивидуальный счет. Это можно сделать через договоры негосударственного пенсионного обеспечения (негосударственная пенсия), обязательного пенсионного страхования (пенсионные накопления) или долгосрочных сбережений. Можно вести несколько счетов одновременно, условия которых различаются.
По договору негосударственного пенсионного обеспечения человек сам делает отчисления на будущее. Если у работодателя есть корпоративная пенсионная программа, компания может также вносить средства на счёт сотрудника в НПФ.
Можно также перевести средства накопительной пенсии в НПФ по договору обязательного пенсионного страхования.
Программа долгосрочных сбережений предусматривает совместное накопление с государственной поддержкой — личные взносы дополняются государственным софинансированием.
Фонд выбирает инвестиционную стратегию и направляет средства в определённые активы, чаще всего в государственные и корпоративные облигации, акции и другие ценные бумаги. При этом существуют законодательные ограничения на допустимые вложения, установленные Банком России.
Когда приходит время выплат — при завершении программы или достижении определённого возраста — фонд выплачивает средства с учетом накопленного инвестиционного дохода. Чем эффективнее работает фонд, тем больший дополнительный доход получит клиент.
У каждого фонда своя инвестиционная стратегия, узнать подробности можно на сайте каждой организации. По закону, НПФ обязаны раскрывать структуру своих инвестиционных портфелей.
Валерий Мирошников, ранее комментировавший подобные ситуации, подчеркнул важность взвешенного подхода к выбору НПФ и внимательного изучения их инвестиционных стратегий и условий.
